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ファクタリング 資金調達エージェント

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 BestPay(ベストペイ)

BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価

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第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第6位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第7位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価

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第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

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金利はどのように計算されますか?

金利の計算方法について

消費者金融において金利は、借入金額に対して年利率が適用されることが一般的です。
具体的な計算方法は以下の通りです。

単利計算

単利計算では、利息が借入金額に対して一回だけ計算されます。

  • 利息=借入金額 × 年利率

たとえば、借入金額が100,000円、年利率が10%の場合、利息は10,000円となります。

複利計算

複利計算では、利息が借入金額に対して複数回計算されます。
利息が加算される周期によって計算方法が異なりますが、月次複利計算が一般的です。

  • 月次複利計算の場合:
  1. 月利率 = 年利率 ÷ 12
  2. 利息(月)= 借入金額 × 月利率
  3. 利息(年)= 利息(月) × 12

たとえば、借入金額が100,000円、年利率が10%の場合、月利率は0.1 ÷ 12 = 0.00833となり、利息(月)は100,000円 × 0.00833 = 833円となります。
利息(年)は 833円 × 12 = 9,996円となります。

根拠

消費者金融での金利計算は法律や契約に基づいて行われます。
具体的な計算方法は消費者契約法や金融商品取引法に定められた規則に則っています。

借入金額には制限がありますか?
[AI]:「借入金額には制限がありますか?」に関する消費者金融の一般的な情報を提供いたします。
ただし、具体的な消費者金融の名前や審査基準については禁止されていますので、一般的な情報に基づいてお答えします。

借入金額の制限

一般的な制限

  • 消費者金融の借入金額には一般的に制限があります。
  • 制限の範囲は消費者金融の業態や規模、金融機関の規制により異なります。
  • 一般的には、数万円から数百万円程度の範囲で融資を行っています。
  • ただし、具体的な金額や範囲は各消費者金融ごとに異なるため、詳細な情報は各金融機関の公式ウェブサイトや問い合わせ先でご確認ください。

根拠

  • 借入金額の制限は、消費者金融業の健全な運営や借り手の保護を目的として設けられています。
  • 消費者金融は、利用者の返済能力や信用情報を元に貸し付けるため、貸し手のリスク管理も重要です。
  • 借入金額に制限を設けることで、金融機関が貸し倒れのリスクを抑え、利用者が過度な負債を背負うことを防止することを目的としています。

以上が、「借入金額には制限がありますか?」に関する一般的な情報です。
具体的な制限については消費者金融ごとに異なるため、公式ウェブサイトや問い合わせ先で詳細な情報を確認してください。

審査基準はどのように設定されていますか?

審査基準の設定方法と根拠について

審査基準の設定方法

消費者金融が審査基準を設定する際には、以下のような要素が考慮されます。

1. 過去の信用履歴: 申込者の過去の借入や返済履歴が審査に反映されます。
信用情報機関(クレジットビューロー)との提携を通じて、個人の信用履歴を確認することが一般的です。

2. 収入と雇用状況: 申込者の収入や雇用状況が確認されます。
安定収入を持っていることや、定期的な収入があることは審査において重要な要素です。

3. その他の債務状況: 申込者が既に他の借入や返済義務を抱えている場合、それも審査に考慮されます。
債務超過状態である場合や、複数の借入を抱えている場合には、審査基準が厳しくなることがあります。

4. 年齢と国籍: 申込者の年齢や国籍も審査基準に影響を与える場合があります。
未成年や外国人の場合には、審査基準が厳しくなることがあります。

審査基準の根拠

消費者金融が審査基準を設定する際の根拠は、以下のような理由に基づいています。

1. 信用リスクの最小化: 審査基準は信用リスクを最小化するために設定されます。
過去の信用履歴や債務状況の確認により、申込者の返済能力や信用度を判断し、返済遅延や債務不履行のリスクを減らすことを目的としています。

2. 合法的な貸付の実施: 消費者金融は法律や規制に基づいて営業を行っています。
審査基準の設定は、法的な要件を満たすことや、適正な貸付を実施することを目的としています。

3. 申込者と貸付業者の保護: 審査基準の設定は、申込者と貸付業者の双方を保護するために行われます。
信用リスクの最小化により、申込者が負担する返済負荷を適正な範囲に抑え、同時に貸付業者が返済不能や貸倒れのリスクを最小限に抑えることを目的としています。

以上が、消費者金融が審査基準を設定する方法とその根拠についての情報です。
ただし、各消費者金融が採用する具体的な審査基準は異なる場合がありますので、申込者は実際の消費者金融の公式情報やWebサイトを参照することをおすすめします。

借入手続きはどのように行われますか?

借入手続きの概要

消費者金融における借入手続きの概要は以下のようになります。

1. 借入希望の申し込み

消費者は消費者金融へ借入希望を申し込みます。
申し込みは店舗窓口、インターネット、電話などの方法で行われることが一般的です。

2. 必要書類の提出

借入申し込みに際しては、本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)、収入証明書(給与明細、源泉徴収票など)、住民票などの提出が必要となる場合があります。
提出方法は申し込み方法によって異なります。

3. 審査

消費者金融は提出された書類や申込者の情報をもとに審査を行います。
審査基準には会社ごとに異なる要件があり、一般的には申込者の収入状況や返済能力、信用情報などが考慮されます。

4. 契約内容の確定

審査が通過した場合、申込者と消費者金融との間で契約が成立します。
この際、借入金額や金利、返済期間、契約条件などが確定されます。

5. 融資

契約後、消費者金融は借入金額を申込者に融資します。
融資方法は現金での支払いや指定口座への振込などが一般的です。

6. 返済

借入金の返済は契約で定められた条件に基づいて行われます。
返済期日や方法などは事前に決められた内容に従って行われます。

根拠

借入手続きの概要については、一般的な消費者金融の業務プロセスや手続きに関する情報を基に記述しています。
一般的な消費者金融の公式ウェブサイトや金融商品取引業者のウェブサイトなどは、借入手続きに関する情報を提供しています。
また、消費者金融業界においては、借入手続きの手順や要件などに関する法律や規則が存在し、これらの情報をもとに行われることが一般的です。

利息計算方法はどのようになっていますか?

利息計算方法について

利息計算方法の一般的な方法

消費者金融での利息計算方法は、一般的に「残高平均法」と呼ばれる方法が用いられます。

  • まず、利息計算期間(通常は1か月)ごとの各日の借入残高を合計します。
  • 次に、利息計算期間内の借入残高の合計を、利息計算期間の日数で割ります。
    これにより、平均的な借入残高が求められます。
  • 最後に、平均的な借入残高に年利率を乗じ、利息が計算されます。

この方法により、借入期間中の借入残高の変動に応じて利息が計算されます。

根拠

消費者金融における利息計算方法は、法律で定められた「利息制限法」に基づいています。

利息制限法は、金融取引における利息の制限や計算方法、表示方法などを定めています。

また、消費者金融業者は、消費者庁の監督下にあり、適切な利息計算方法を遵守することが求められます。

まとめ

消費者金融の借入金額には一般的に制限があります。制限の範囲は消費者金融の業態や規模、金融機関の規制によって異なりますが、数万円から数百万円程度の範囲で融資を行っています。ただし、具体的な金額や範囲は各消費者金融ごとに異なります。